Top 10 des meilleurs portefeuilles mobiles au Népal en 2026

Le marché népalais des paiements numériques a largement dépassé le stade expérimental. Les portefeuilles mobiles gèrent désormais tout, des additions dans les cafés de Katmandou aux transferts d'argent envoyés depuis le Golfe, et la liste des prestataires agréés ne cesse de s'allonger. Notre classement des 10 meilleurs portefeuilles mobiles au Népal pour 2026 prend en compte le nombre d'utilisateurs, le volume de transactions, l'étendue des services et la présence sur le marché, à partir des registres d'agrément de la Nepal Rastra Bank, de rapports sectoriels et des classements publiés sur les boutiques d'applications. Les chiffres reflètent les données publiques les plus récentes de 2024 et 2025, projetées jusqu'en 2026.

En bref : eSewa domine toujours, Khalti rattrape rapidement son retard, et une série de portefeuilles agréés plus petits se battent pour des niches spécifiques comme les transferts d'argent, les recharges télécom et l'inclusion rurale. Voici comment ils se comparent.

Notre méthode de classement

Nous avons construit cette liste autour de quatre facteurs : la base d'utilisateurs enregistrés, le volume de transactions lorsqu'il est divulgué, l'étendue des services (paiement de factures, transferts, paiements marchands par QR, transferts d'argent) et la présence globale sur le marché. Le registre des prestataires de services de paiement agréés de la Nepal Rastra Bank a confirmé quels portefeuilles opèrent légalement. Les classements financiers des boutiques d'applications et les discussions des utilisateurs sur des forums comme Reddit r/Nepal ont façonné le volet subjectif. Nous n'avons pas pondéré ces facteurs avec une formule de notation ; l'ordre reflète le tableau d'ensemble, l'échelle et l'acceptation par les marchands ayant le plus d'influence.

Les 10 meilleurs portefeuilles mobiles au Népal en 2026 :

1. eSewa

Lancé en 2009, eSewa est le premier portefeuille numérique du Népal et reste le plus important, exploité par le groupe F1Soft. Le nombre d'utilisateurs enregistrés a dépassé les 6 millions, et le réseau couvre plus de 100 000 marchands et agents à travers le pays. Cet avantage de précurseur est difficile à surestimer : le panneau vert « comptoir eSewa » est un élément incontournable des devantures de magasins, de Katmandou aux chefs-lieux de districts reculés, et le portefeuille est profondément intégré aux banques népalaises.

La liste des services couvre les factures de services publics, les recharges mobiles, les transferts d'argent nationaux, les paiements marchands par QR et la billetterie en ligne. Pour la plupart des Népalais, eSewa est le premier portefeuille par défaut, ce qui le maintient en tête de ce classement sur la base combinée du nombre d'utilisateurs, de l'historique d'exploitation et de l'acceptation par les marchands.

2. Khalti

Khalti Digital Wallet (Pvt. Ltd.), lancé en 2017 par Janaki Technology, est devenu le numéro deux incontesté avec plus de 3 millions d'utilisateurs enregistrés. Sa stratégie repose sur des campagnes de cashback agressives et une interface d'application soignée, et cela a fonctionné : Khalti arrive fréquemment en tête des classements financiers des boutiques d'applications au Népal et bénéficie d'une forte fidélité parmi les étudiants et les professionnels urbains.

Au-delà des récompenses, la gamme de services comprend désormais le paiement de factures, l'intégration des transferts d'argent, les primes d'assurance et la billetterie d'événements. En tant que marque challenger, Khalti affiche la trajectoire de croissance la plus rapide de tous les portefeuilles de cette liste et la deuxième plus grande base d'utilisateurs actifs du pays.

3. IME Pay

IME Pay, exploité par IME Digital Solution Ltd. au sein du groupe IME, se situe à l'intersection des paiements par portefeuille et de l'économie népalaise des transferts d'argent. Avec plus de 2 millions d'utilisateurs, sa caractéristique principale est l'intégration directe aux corridors de transfert d'IME : l'argent envoyé de l'étranger peut arriver directement dans le portefeuille du bénéficiaire. Ce lien lui confère une clientèle que les portefeuilles purement urbains ont du mal à atteindre.

Le portefeuille détient une licence de prestataire de services de paiement de la Nepal Rastra Bank et couvre les transferts nationaux et internationaux, le paiement de services publics et les paiements marchands par QR. L'expansion des services bancaires par agents dans les zones rurales a étendu sa présence bien au-delà de la vallée de Katmandou.

4. Prabhu Pay

Prabhu Pay est la branche portefeuille numérique du groupe Prabhu, l'un des plus grands conglomérats financiers diversifiés du Népal, et sert plus d'un million d'utilisateurs. Il gère les transferts d'argent, les recharges mobiles, le paiement de factures et les paiements marchands par QR, avec une intégration étroite à Prabhu Bank et Prabhu Remit.

Là où eSewa et Khalti rivalisent sur le soin apporté à l'application grand public, l'avantage de Prabhu Pay est institutionnel : la vente croisée auprès des clients bancaires, d'assurance et de transfert d'argent lui assure un flux régulier d'utilisateurs. Le revers de la médaille est la visibilité. Il est moins populaire auprès du grand public que les trois premiers, mais le soutien de l'entreprise lui procure une stabilité que les portefeuilles plus petits ne peuvent égaler.

5. Moru Pay

Moru est un portefeuille moderne, pensé avant tout pour l'application, exploité par Moru Digital Wallet Ltd., une filiale du groupe IME, et il a dépassé les 500 000 utilisateurs. La proposition cible les jeunes utilisateurs : transferts d'argent instantanés, paiement de factures, recharge mobile et paiements marchands par QR, le tout dans une interface épurée avec des fonctionnalités de fidélité numérique.

La croissance s'est concentrée dans l'écosystème des cafés, du commerce de détail et des services en ligne de la vallée de Katmandou, où les habitudes de paiement par QR se forment le plus vite. La trajectoire de Moru est solide, même si son échelle reste en retrait des quatre premiers établis. Pour les lecteurs qui comparent les portefeuilles pour les dépenses urbaines quotidiennes, notre guide sur l'adoption des paiements numériques au Népal explique comment ces habitudes évoluent.

6. CellPay

CellPay, exploité par Cellcom Pvt. Ltd., s'est taillé une niche que les grands portefeuilles traitent surtout comme une fonctionnalité : les paiements liés aux télécoms. Le portefeuille agréé met l'accent sur la recharge mobile, l'achat de forfaits data et le paiement de services publics, en partenariat avec les opérateurs télécom et en offrant de fréquents bonus de recharge qui fidélisent les utilisateurs de mobile prépayé.

Il prend également en charge les transferts de fonds et les paiements par QR chez les marchands partenaires, avec environ 300 000 utilisateurs. Le réseau de marchands est plus restreint que celui des leaders, de sorte que CellPay fonctionne mieux comme portefeuille d'appoint pour les gros utilisateurs de mobile que comme portefeuille principal.

7. Namaste Pay

Namaste Pay est une coentreprise de Nepal Telecom, l'opérateur télécom public, et de Rastriya Banijya Bank, une banque commerciale publique. Cette filiation dans le secteur public est unique dans cette liste et confère au portefeuille une crédibilité auprès des utilisateurs qui se méfient des fintechs privées, ainsi qu'une portée potentielle grâce à l'énorme base d'abonnés de Nepal Telecom.

Avec environ 250 000 utilisateurs, il propose le paiement de factures, les recharges mobiles, les transferts d'argent et les paiements par QR, avec un accent affiché sur les paiements de services publics et l'inclusion financière. L'adoption est encore en construction, mais le mandat institutionnel suggère une certaine pérennité.

8. Fonepay (application grand public Fonepay)

Fonepay, exploité par Fonepay Payment Service Ltd. au sein du groupe F1Soft, est le plus grand réseau de paiement QR interopérable du Népal, reliant plus de 50 banques. Son application grand public permet les paiements par QR, les transferts de fonds et le paiement de factures sur l'ensemble de ce réseau, fonctionnant comme un portefeuille de facto avec une interopérabilité marchande qu'aucun portefeuille unique ne peut égaler.

Nous le classons huitième plutôt que plus haut pour une raison : l'identité fondamentale de Fonepay est celle d'un réseau et d'une passerelle, pas d'un portefeuille à valeur stockée autonome. En tant qu'outil grand public, cependant, sa couverture marchande est inégalée au Népal.

9. MyPay

MyPay est un prestataire de services de paiement numérique agréé par la Nepal Rastra Bank, proposant des services de portefeuille, le paiement de factures, les recharges mobiles et les paiements marchands par QR, avec environ 200 000 utilisateurs. Des partenariats avec plusieurs banques et sociétés de transfert d'argent ont élargi sa couverture de services, et il cible les marchands PME avec des outils d'encaissement.

Il apparaît régulièrement dans les listes du secteur des paiements numériques népalais, et l'accent mis sur les PME constitue un différenciateur judicieux. La notoriété de la marque et l'échelle grand public restent inférieures à celles des portefeuilles qui le précèdent.

10. dPaisa

dPaisa complète la liste comme le portefeuille le plus axé sur l'inclusion, avec environ 150 000 utilisateurs. Il cible les clients des zones semi-urbaines et rurales via un modèle assisté par agents, proposant des transferts d'argent, le paiement de factures de services publics, la recharge mobile et une aide pratique pour les personnes nouvelles à la finance numérique.

Les compilations sectorielles identifient dPaisa comme un acteur émergent, et c'est le bon cadre : la plus petite échelle et la plus faible présence de marque parmi les dix, mais une stratégie visant la grande part de Népalais qui n'utilisent encore pas du tout les paiements numériques. Notre couverture de l'inclusion financière au Népal explique pourquoi ce segment est important pour la prochaine phase de croissance du marché.

Le classement ci-dessus reflète le marché actuel, mais les écarts se resserrent. Le taux de croissance de Khalti et la base installée d'eSewa donnent le rythme en tête, tandis qu'IME Pay et Moru s'appuient respectivement sur les flux de transferts d'argent et sur une conception pensée avant tout pour l'application. Les impondérables sont l'interopérabilité via des réseaux comme Fonepay, qui érode l'avantage du réseau de marchands d'un portefeuille unique, et les décisions d'agrément de la Nepal Rastra Bank, qui déterminent combien de concurrents entrent sur le marché.