أفضل 10 خدمات دفع عبر الهاتف المحمول في أستراليا 2026

أصبحت أستراليا واحدة من أكثر الاقتصادات عزوفاً عن النقد في العالم، وتعكس قائمة أفضل 10 خدمات دفع عبر الهاتف المحمول في أستراليا لعام 2026 هذا التحول. وفقاً لبيانات بنك الاحتياطي الأسترالي، تمثل المدفوعات اللاتلامسية الآن الغالبية العظمى من المعاملات الشخصية، مع تجاوز اعتماد الدفع باللمس نسبة 90 في المئة في أجهزة نقاط البيع الأسترالية. وقد حوّلت هذه البنية التحتية الهاتف الذكي إلى المحفظة الافتراضية لملايين المستهلكين، من الركاب الذين يلمسون أجهزة الدفع عند بوابات القطارات إلى أصحاب أكشاك الأسواق الذين يقبلون مدفوعات البطاقات عبر الهاتف.

لبناء هذا التصنيف، وزنّا عدة عوامل. حظي قبول التجار في جميع أنحاء أستراليا بالوزن الأكبر، لأن خدمة الدفع لا تكون مفيدة إلا بقدر الأماكن التي تقبلها. كما أخذنا في الاعتبار أعداد المستخدمين الأستراليين النشطين، والبنية الأمنية، واتساع الوظائف بما يتجاوز المدفوعات البسيطة، وهياكل الرسوم لكل من المستهلكين والتجار، ومدى اندماج كل خدمة في العادات المالية اليومية للأستراليين. وحيثما تتصدر خدمة ما فئتها، مثل التحويلات عبر الحدود أو الشراء الآن والدفع لاحقاً، احتسبت هذه الريادة لصالحها. استندنا إلى أرقام المستخدمين المنشورة، وبيانات المعاملات، والأسعار من مزودي الخدمات أنفسهم، إلى جانب الآراء من منتديات المستهلكين الأسترالية ومجتمعات الأعمال الصغيرة.

وفيما يلي تصنيفنا لعام 2026 لأهم عشر خدمات دفع عبر الهاتف المحمول بالنسبة للمستهلكين والشركات الأسترالية.

أفضل 10 خدمات دفع عبر الهاتف المحمول في أستراليا لعام 2026:

1. Apple Pay

لا يزال Apple Pay المحفظة الرقمية المهيمنة في أستراليا، والفجوة بينه وبين بقية المنافسين ليست ضئيلة. يُقدَّر عدد الأستراليين الذين يستخدمونه بأكثر من 5 ملايين، وهو يعمل في أكثر من 90 في المئة من أجهزة نقاط البيع الأسترالية عبر تقنية الاتصال قريب المدى. هذا القبول شبه الشامل هو السبب الأكبر وراء احتفاظه بالمركز الأول لعام 2026.

تدعم الخدمة بطاقات من البنوك الأسترالية الأربعة الكبرى، كومنولث بنك، وستباك، وANZ، وNAB، إلى جانب قائمة طويلة من المؤسسات الأصغر وشركات التكنولوجيا المالية. وهو يعمل على iPhone وApple Watch وMac، مما يعني أن المحفظة نفسها تتبع المستخدمين من منصة الدفع إلى التسوق عبر الإنترنت. تتم إدارة الأمان عبر الترميز، بحيث لا تتم مشاركة أرقام البطاقات الفعلية مع التجار أبداً، وكل معاملة تتطلب مصادقة Face ID أو Touch ID.

تستحق البنية التحتية اللاتلامسية في أستراليا جزءاً من الفضل هنا. ولأن أجهزة الدفع باللمس منتشرة على نطاق واسع، نادراً ما يواجه مستخدمو Apple Pay موقفاً يحتاجون فيه إلى بطاقة فعلية. هذا المزيج من التكامل مع الأجهزة وتغطية التجار يبقي Apple Pay في المركز الأول.

2. Google Wallet

Google Wallet، المنصة المعروفة سابقاً باسم Google Pay، هو المنافس الرئيسي لـ Apple Pay في أستراليا ويأتي مثبتاً مسبقاً على أكثر من 80 في المئة من أجهزة أندرويد المباعة في البلاد. يتعامل مع الدفع باللمس عبر NFC على هواتف أندرويد وساعات Wear OS، ويعمل مع جميع البنوك الأسترالية الكبرى.

حيث يتقدم Google Wallet على نظيره من Apple هو في الوظائف غير المتعلقة بالدفع. فهو يخزّن بطاقات الصعود إلى الطائرات، وتذاكر الفعاليات، وبطاقات الولاء، واعتباراً من عام 2026 يدعم رخص القيادة الرقمية في الولايات المشاركة بما في ذلك نيو ساوث ويلز وفيكتوريا. وهذا يجعله أقل كتطبيق دفع وأكثر كمحفظة رقمية بالمعنى الكامل.

كما يهم النهج المفتوح للمنصة. فالنطاق الأوسع لأجهزة أندرويد يعني أن Google Wallet يصل إلى الهواتف الاقتصادية التي لا يستطيع Apple Pay الوصول إليها، مما يمنحه قاعدة مستخدمين محتملة أوسع في السوق الأسترالية. وهو يحتل بارتياح المركز الثاني.

3. PayPal

PayPal هو منصة الدفع الإلكتروني الأكثر رسوخاً في أستراليا، مع أكثر من 9 ملايين حساب أسترالي نشط وحوالي 40 مليار دولار أسترالي من حجم المعاملات الأسترالية السنوية. بالنسبة لجيل من المتسوقين عبر الإنترنت، كان أول طريقة دفعوا بها مقابل أي شيء على الإنترنت، وقد انتقلت هذه الثقة إلى عصر الهاتف المحمول.

يدعم تطبيق الهاتف المحمول مدفوعات رمز الاستجابة السريعة لدى تجار التجزئة المشاركين، والدفع باللمس في المتجر عبر البطاقات المرتبطة، والدفع بلمسة واحدة لدى ملايين التجار عبر الإنترنت. أصبح PayPal Pay in 4، منتج الشراء الآن والدفع لاحقاً، مشهداً مألوفاً في منصات الدفع الأسترالية عبر الإنترنت. القدرة عبر الحدود هي نقطة قوة أخرى. بالنسبة للأستراليين الذين يشترون من تجار خارجيين، تزيل معالجة العملات وحماية المشتري لدى PayPal طبقة من المخاطر التي غالباً ما تحملها مدفوعات البطاقات.

يضمن له طول عمره وانتشاره الواسع بين التجار المركز الثالث، حتى مع تقويض الخدمات الأحدث التي تركز على المحفظة لحضوره في المتاجر.

4. Samsung Pay (Samsung Wallet)

يقدم Samsung Wallet، الذي استوعب العلامة التجارية القديمة Samsung Pay، شيئاً لا تستطيع أفضل ثلاث خدمات مجاراته. إلى جانب الدفع القياسي باللمس عبر NFC، يحتفظ بتقنية الإرسال الآمن المغناطيسي، التي تتيح لأجهزة Galaxy الدفع في أجهزة نقاط البيع القديمة التي تفتقر تماماً إلى قارئات NFC. في بلد تكون فيه معظم أجهزة نقاط البيع حديثة، أصبحت هذه الميزة أضيق مما كانت عليه، لكنها لا تزال مهمة في المنصات الأقدم والتجار الإقليميين.

تدعم الخدمة البنوك الأسترالية الكبرى وتخزّن المفاتيح الرقمية والهويات وبطاقات الولاء إلى جانب بطاقات الدفع. حصتها السوقية في أستراليا تتخلف عن Apple Pay وGoogle Wallet، ويرجع ذلك largely إلى أنها محدودة بأجهزة Samsung Galaxy. لكن داخل هذا النظام البيئي، التكامل محكم وتجربة الدفع مصقولة.

يحتل Samsung Wallet المركز الرابع بفضل تنوع الأجهزة وليس بأرقام المستخدمين الخام.

5. Square

Square، المملوكة لشركة Block, Inc.، هي قارئ البطاقات المحمول الرائد وحل نقاط البيع للشركات الصغيرة الأسترالية. يستخدم أكثر من 400,000 شركة أسترالية أجهزة أو برامج Square، والعرض بسيط. يكلف Square Reader حوالي 65 دولاراً أسترالياً، ويتصل بهاتف ذكي أو جهاز لوحي، ويحوله إلى جهاز دفع باللمس.

يبلغ التسعير 2.2 في المئة زائد 0.15 دولار أسترالي لكل معاملة باللمس أو الشريحة، بدون عقود ملزمة. يعمل تطبيق الهاتف المحمول كنظام نقاط بيع كامل مع تتبع المخزون والفوترة وإعداد التقارير، ولهذا تبنّته المقاهي وأكشاك الأسواق والحرفيون على نطاق واسع. بالنسبة لمتاجر فردي يحتاج إلى قبول مدفوعات بطاقة على الفور، غالباً ما يكون Square هو الطريق الأسرع.

يحتل المركز الخامس كأفضل خدمة دفع عبر الهاتف المحمول من جانب التجار في البلاد، وهي فئة مهمة للغاية نظراً لعدد الشركات الأسترالية الصغيرة التي تعمل الآن بالكامل على أجهزة محمولة.

6. Wise

Wise، المعروفة سابقاً باسم TransferWise، هي الخدمة المحمولة المفضلة للأستراليين لإرسال واستقبال الأموال دولياً. يستخدمها أكثر من 600,000 عميل أسترالي، وتدعم حساباتها متعددة العملات أكثر من 50 عملة بسعر الصرف السوقي المتوسط.

تتراوح الرسوم عادة بين 0.3 و1 في المئة، وهو أقل بكثير مما تفرضه البنوك التقليدية على التحويلات الدولية. يدعم تطبيق Wise التحويلات الفورية، وتفاصيل الحسابات المحلية في دول متعددة، والتكامل مع كل من Apple Pay وGoogle Pay. يشكل المسافرون والمستقلون والمغتربون غالبية قاعدته من المستخدمين الأستراليين، وقد أدى التناقل الشفهي داخل هذه المجتمعات إلى نمو مطرد.

بالنسبة لأي شخص يحوّل الأموال عبر الحدود، فإن Wise شبه ضرورية. تحتل المركز السادس لهيمنتها على المدفوعات المحمولة عبر الحدود، وهي فئة تتجاهلها المحافظ الكبرى إلى حد كبير.

7. Afterpay

كانت Afterpay رائدة الشراء الآن والدفع لاحقاً في أستراليا ولا تزال الرائد في السوق في المدفوعات بالتقسيط التي تركز على الهاتف المحمول. تمتلك الخدمة أكثر من 3.5 مليون عميل أسترالي نشط وشراكات مع أكثر من 70,000 تاجر تجزئة أسترالي.

النموذج مباشر. يقسّم المتسوقون المشتريات إلى أربع دفعات بدون فوائد، تُدار بالكامل عبر التطبيق. في المتجر، ينشئ المستخدمون رمزاً شريطياً يمسحه التاجر. عبر الإنترنت، يتم تضمين Afterpay مباشرة في تدفقات الدفع في آلاف تطبيقات ومواقع التجزئة الأسترالية. منذ استحواذ Block على Afterpay، أصبحت الشركة إلى جانب Square ضمن نفس العائلة المؤسسية، مما يمنحها وصولاً للمستهلكين والتجار على حد سواء.

من الصعب المبالغة في الانتشار الثقافي لـ Afterpay بين المتسوقين الأستراليين الشباب. تحتل المركز السابع، ويعيقها فقط كونها أداة تقسيط وليست محفظة متعددة الأغراض.

8. Zip Co

Zip هي ثاني أكبر مزود للشراء الآن والدفع لاحقاً في أستراليا، مع حوالي 3 ملايين عميل أسترالي وأكثر من 60,000 شريك تجاري في جميع أنحاء أستراليا ونيوزيلندا. تقدم شركة التكنولوجيا المالية المحلية منتجين عبر تطبيقها المحمول. يغطي Zip Pay المشتريات اليومية حتى 1,000 دولار أسترالي، بينما يتعامل Zip Money مع المعاملات الأكبر حتى 50,000 دولار أسترالي مع فترات بدون فوائد.

يتضمن التطبيق بطاقة افتراضية تعمل مع Apple Pay وGoogle Pay، بالإضافة إلى برنامج مكافآت. هذه البطاقة الافتراضية هي ما يميز Zip عن العديد من المنافسين، حيث تتيح للمستخدمين النقر بهواتفهم لدى أي تاجر يقبل مدفوعات البطاقات، وليس فقط شركاء Zip التجاريين.

بصفتها شركة محلية التأسيس، تحمل Zip درجة من التعرف على العلامة التجارية في أستراليا لم يتمكن الداخلون الدوليون في مجال الشراء الآن والدفع لاحقاً من مجاراتها. تحتل المركز الثامن.

9. Beem It

Beem It هو تطبيق دفع من نظير إلى نظير أسترالي الصنع مدعوم من كومنولث بنك وستباك وANZ وNAB. يستخدمه أكثر من 1.5 مليون أسترالي، والجاذبية مباشرة. التحويلات بين المستخدمين فورية، وتتم مباشرة بين الحسابات المصرفية، وبدون رسوم.

على عكس PayPal، لا يحتفظ Beem It بأي رصيد مخزّن. تنتقل الأموال من بنك إلى بنك، مما يعني أنه لا يوجد شيء في حساب ينتظر السحب. يتعامل التطبيق مع تقسيم الفواتير، وتسوية نفقات المجموعة، ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة لدى التجار. حياده المدعوم من البنوك غير معتاد في سوق ترتبط فيه معظم تطبيقات الدفع بمؤسسة واحدة أو شركة أم أجنبية.

لتقسيم الإيجار والعشاء والتكاليف المشتركة، أصبح Beem It حصان عمل هادئاً للتمويل الشخصي الأسترالي. يحتل المركز التاسع.

10. Stripe

Stripe هي منصة الدفع الرائدة الموجهة للمطورين في أستراليا، ورغم أنها موجهة أساساً للتجار، فإن تكاملها مع الهاتف المحمول يجعلها ضرورية للنظام البيئي للمدفوعات في البلاد. تفرض الشركة 1.6 في المئة زائد 0.30 دولار أسترالي لكل معاملة بطاقة محلية وتشغّل المدفوعات لملايين الشركات الأسترالية، بما في ذلك Canva وAtlassian.

تتيح حزم تطوير البرامج وواجهات برمجة التطبيقات المحمولة للشركات قبول المدفوعات داخل التطبيقات وعلى مواقع الويب المحمولة، بينما يمكّن Stripe Terminal الدفع الشخصي باللمس عبر قارئات البطاقات المحمولة. يدعم Stripe كلاً من Apple Pay وGoogle Pay وAfterpay بشكل أصلي، إلى جانب الاشتراكات والفوترة ومدفوعات الأسواق.

لن يفتح معظم المستهلكين الأستراليين تطبيق Stripe أبداً، لكنهم يتفاعلون مع بنيتها التحتية باستمرار دون أن يدركوا ذلك. يكمل القائمة في المركز العاشر لهذا الدور الخفي لكن الذي لا غنى عنه.

ينقسم مشهد 2026 إلى ثلاث مجموعات عريضة. تهيمن الخدمات التي تركز على المحفظة مثل Apple Pay وGoogle Wallet وSamsung Wallet على الدفع باللمس للمستهلكين. وتتعامل خدمات المنصات مثل PayPal وWise وBeem It مع التحويلات والمدفوعات عبر الحدود والتسوية من نظير إلى نظير. وتحافظ أدوات جانب التجار مثل Square وStripe على عمل الشركات الأسترالية، بينما تمتلك Afterpay وZip مساحة التقسيط.